Život na dluh
20. 1. 2009
Neúměrné zadlužování a špatné hospodaření s penězi vede lidi velmi často do životních situací, z nichž není mnohdy východisko. Mnoho manželství se rozpadá na základě finanční krize v rodině. Proč? Pojďme si nastínit následující příklad.
Bydlení? Tuto otázku řešil nebo bude řešit snad každý z nás. Nejčastěji se týká mladých lidí, kteří ale nemají dostatek finančních prostředků na pořízení nového bytu. A právě v těchto chvílích si jdou lidé do banky zažádat o hypoteční úvěr. Dostanou-li hypoteční úvěr, pořídí si z něj vysněnou nemovitost, ale peníze již nesmí použít na vybavení domácnosti. Zajdou tedy do jiné banky a půjčí si. Spokojeně bydlí, poctivě pracují a splácí závazky.
Jednou ráno vstane muž do práce, nasedne do auta, otočí klíčkem v zapalování a nic. Auto nestartuje. Zjistí, že staré auto po rodičích je již na odpis a musí koupit jiné. Tolik peněz ale nemá. Nabízí se mu tedy dvě možnosti. Vezme si půjčku anebo leasing. Výhoda půjčky je ta, že je dostupnější a nemusí se bát, že když jednou nezaplatí, přijde o auto. Půjčky ovšem nebývají natolik vysoké, aby se za ně koupilo nové auto, tak si muž pořídí tři roky staré auto. Rozumně si vezme půjčku vyšší, aby si jej ještě mohl dát do servisu, jelikož ne vždy je ojeté auto, ač téměř nové, bez vad. V servise vymění rozvody, motorový olej, olej v převodovce a provedou ještě pár drobných oprav a náš muž za ně zaplatí zbylými penězi z půjčky. Takto si zase nějakou dobu žijí spokojeně splácejíce poctivě své závazky.
Každý mladý pár chce mít děti, a tak po čase začnou plánovat rodinu. Žena otěhotní a s přicházejícím datem porodu se stupňují přípravy na dítě. Je potřeba zařídit dětskou sedačku do auta, kočárek, postýlku, oblečení, a mnoho dalších nutných věcí. Sečteme-li jednotlivé položky nákladů, pár potřebuje dalších alespoň třicet tisíc. Ale ejhle, banka jim už nechce půjčit. Už nejsou bonitní. Jdou tedy zažádat o půjčku k nebankovní finanční instituci. Najednou ale celou částku nezískají, musí tedy částku rozdělit na dvě samostatné půjčky.
A v této chvíli si řeknou: „Musíme začít šetřit.“
Po narození dítěte se ženě sníží příjem a mladému páru začíná domácí finanční krize. Na splátky půjček jde celá mužova výplata a ještě něco z mateřské. Občas nějakou splátku nezaplatí, jindy jdou za svými rodiči. Jak plyne čas, přichází strach z exekutorů, domácí atmosféra houstne, vznikají časté hádky, vzájemné obviňování se. Většina těchto případů končí rozvodem.
Proč takovéto situace vznikají? Jedná se především o nedokonalý systém vzdělání. Ve škole nás naučí vydělávat, ale neřeknou, jak s penězi hospodařit. A právě tento školský systém nahrává bankovním i nebankovním finančním institucím, které reklamou lákají lidi na své „výhodné“ půjčky.
Efektivní půjčka
Efektivní půjčkou můžeme nazvat půjčku, která nás měsíčně zatíží jen nepatrně, nebo kterou budeme mít rychle splacenou? Nedá se to jednoznačně určit. Vždy záleží na situaci. Rozhodně není dobré vzít si větší množství malých půjček. Ty nás v součtu jednotlivých splátek mnohdy vyjdou na dvojnásobek, než kdybychom měli jednu velkou půjčku.
Důležité
Vždy zvažujme, na co si půjčujeme. Není potřeba brát si na zbytnou věc spotřebitelský úvěr, pokud víme, že si na ni můžeme za pár měsíců naspořit.
Vždy přemýšlejte, kolik si půjčujete. Pokud již máte jednu půjčku a chcete si brát další, rozmýšlejte, zda není výhodné vzít si půjčku na vyšší částku a tu předchozí splatit.
Nepůjčujte si na rozmary. Takovéto dluhy jsou vždy nejhůře splatitelné.
A když už se dostanete do finančních problémů, vyhledejte pomoc odborníka.
Bydlení? Tuto otázku řešil nebo bude řešit snad každý z nás. Nejčastěji se týká mladých lidí, kteří ale nemají dostatek finančních prostředků na pořízení nového bytu. A právě v těchto chvílích si jdou lidé do banky zažádat o hypoteční úvěr. Dostanou-li hypoteční úvěr, pořídí si z něj vysněnou nemovitost, ale peníze již nesmí použít na vybavení domácnosti. Zajdou tedy do jiné banky a půjčí si. Spokojeně bydlí, poctivě pracují a splácí závazky.
Jednou ráno vstane muž do práce, nasedne do auta, otočí klíčkem v zapalování a nic. Auto nestartuje. Zjistí, že staré auto po rodičích je již na odpis a musí koupit jiné. Tolik peněz ale nemá. Nabízí se mu tedy dvě možnosti. Vezme si půjčku anebo leasing. Výhoda půjčky je ta, že je dostupnější a nemusí se bát, že když jednou nezaplatí, přijde o auto. Půjčky ovšem nebývají natolik vysoké, aby se za ně koupilo nové auto, tak si muž pořídí tři roky staré auto. Rozumně si vezme půjčku vyšší, aby si jej ještě mohl dát do servisu, jelikož ne vždy je ojeté auto, ač téměř nové, bez vad. V servise vymění rozvody, motorový olej, olej v převodovce a provedou ještě pár drobných oprav a náš muž za ně zaplatí zbylými penězi z půjčky. Takto si zase nějakou dobu žijí spokojeně splácejíce poctivě své závazky.
Každý mladý pár chce mít děti, a tak po čase začnou plánovat rodinu. Žena otěhotní a s přicházejícím datem porodu se stupňují přípravy na dítě. Je potřeba zařídit dětskou sedačku do auta, kočárek, postýlku, oblečení, a mnoho dalších nutných věcí. Sečteme-li jednotlivé položky nákladů, pár potřebuje dalších alespoň třicet tisíc. Ale ejhle, banka jim už nechce půjčit. Už nejsou bonitní. Jdou tedy zažádat o půjčku k nebankovní finanční instituci. Najednou ale celou částku nezískají, musí tedy částku rozdělit na dvě samostatné půjčky.
A v této chvíli si řeknou: „Musíme začít šetřit.“
Po narození dítěte se ženě sníží příjem a mladému páru začíná domácí finanční krize. Na splátky půjček jde celá mužova výplata a ještě něco z mateřské. Občas nějakou splátku nezaplatí, jindy jdou za svými rodiči. Jak plyne čas, přichází strach z exekutorů, domácí atmosféra houstne, vznikají časté hádky, vzájemné obviňování se. Většina těchto případů končí rozvodem.
Proč takovéto situace vznikají? Jedná se především o nedokonalý systém vzdělání. Ve škole nás naučí vydělávat, ale neřeknou, jak s penězi hospodařit. A právě tento školský systém nahrává bankovním i nebankovním finančním institucím, které reklamou lákají lidi na své „výhodné“ půjčky.
Efektivní půjčka
Efektivní půjčkou můžeme nazvat půjčku, která nás měsíčně zatíží jen nepatrně, nebo kterou budeme mít rychle splacenou? Nedá se to jednoznačně určit. Vždy záleží na situaci. Rozhodně není dobré vzít si větší množství malých půjček. Ty nás v součtu jednotlivých splátek mnohdy vyjdou na dvojnásobek, než kdybychom měli jednu velkou půjčku.
Důležité
Vždy zvažujme, na co si půjčujeme. Není potřeba brát si na zbytnou věc spotřebitelský úvěr, pokud víme, že si na ni můžeme za pár měsíců naspořit.
Vždy přemýšlejte, kolik si půjčujete. Pokud již máte jednu půjčku a chcete si brát další, rozmýšlejte, zda není výhodné vzít si půjčku na vyšší částku a tu předchozí splatit.
Nepůjčujte si na rozmary. Takovéto dluhy jsou vždy nejhůře splatitelné.
A když už se dostanete do finančních problémů, vyhledejte pomoc odborníka.